Giao dịch vàng thay đổi lớn: Bán từ 5 triệu phải chuyển khoản

Từ quy định mới về quản lý hoạt động kinh doanh vàng, người dân khi bán vàng với giá trị từ 5 triệu đồng trở lên tại các doanh nghiệp được cấp phép sẽ không còn được nhận tiền mặt, mà bắt buộc phải thanh toán qua tài khoản ngân hàng. Nhiều doanh nghiệp lớn trong ngành đã bắt đầu áp dụng đồng loạt quy định này.

Doanh nghiệp vàng áp dụng thanh toán không tiền mặt

SJC vừa công bố quy định thanh toán mới đối với các giao dịch mua, bán và thu đổi vàng tại toàn bộ hệ thống, nhằm thực hiện yêu cầu theo Nghị định 232/2025 về quản lý hoạt động kinh doanh vàng.

Theo đó, với giao dịch bán lại hoặc thu đổi vàng có tổng giá trị từ 5 triệu đồng trở lên trong ngày cho mỗi khách hàng, doanh nghiệp sẽ thực hiện thanh toán bằng hình thức chuyển khoản vào tài khoản chính chủ. Các hình thức trả tiền mặt hoặc thanh toán khác không còn được áp dụng cho nhóm giao dịch này.

Đối với chiều mua vào, các giao dịch mua vàng từ 20 triệu đồng trở lên trong ngày cũng bắt buộc phải thanh toán bằng chuyển khoản từ tài khoản ngân hàng chính chủ của khách hàng sang tài khoản doanh nghiệp.

Thông tin tài khoản chuyển tiền phải trùng khớp với giấy tờ tùy thân và dữ liệu xuất hóa đơn. Doanh nghiệp cho biết không chấp nhận thanh toán bằng thẻ tín dụng, thẻ trả trước hoặc ví điện tử. Trường hợp khách hàng thanh toán sai quy định, tiền sẽ được hoàn lại theo quy trình nội bộ, thời gian xử lý từ 7–15 ngày làm việc.

Thời gian nhận tiền tùy theo thời điểm giao dịch

Theo hướng dẫn của SJC, thời gian chuyển khoản cho khách bán vàng phụ thuộc vào thời điểm phát sinh giao dịch. Nếu giao dịch thực hiện tại trụ sở chính trước 15h, tiền sẽ được chuyển trong ngày. Các giao dịch sau 15h sẽ được xử lý vào ngày làm việc tiếp theo.

Với các cửa hàng trong hệ thống, thời gian hoàn tất chuyển khoản cho khách hàng tối đa trong vòng 2 ngày kể từ ngày phát sinh giao dịch. Doanh nghiệp khuyến nghị người dân chuẩn bị sẵn thông tin tài khoản ngân hàng và giấy tờ cá nhân để quá trình giao dịch diễn ra thuận lợi.

Nhiều doanh nghiệp cùng triển khai

Không chỉ SJC, Mi Hồng cũng phát đi thông báo áp dụng quy định thanh toán mới theo các nghị định sửa đổi liên quan đến quản lý kinh doanh vàng và nghĩa vụ thuế.

Theo đó, khách hàng bán vàng từ 5 triệu đồng trở lên và mua vàng từ 20 triệu đồng trở lên đều phải thực hiện thanh toán thông qua tài khoản ngân hàng. Việc siết thanh toán tiền mặt được cho là nhằm tăng minh bạch dòng tiền và kiểm soát tốt hơn hoạt động giao dịch vàng trên thị trường.

Cơ quan quản lý cảnh báo có thể bị xử phạt

Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (chi nhánh khu vực) đã có khuyến cáo người dân khi thực hiện các giao dịch vàng giá trị lớn cần thanh toán qua tài khoản ngân hàng để tránh vi phạm quy định.

Theo quy định về xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực tiền tệ và ngân hàng, hành vi không thực hiện thanh toán mua, bán vàng qua tài khoản theo ngưỡng bắt buộc có thể bị xử phạt từ 10 triệu đến 20 triệu đồng.

Việc chuyển mạnh sang thanh toán không tiền mặt trong giao dịch vàng được xem là bước đi nhằm tăng kiểm soát, minh bạch hóa thị trường và hạn chế các rủi ro liên quan đến dòng tiền ngoài hệ thống.