#Tài chính

24HMONEY đã kiểm duyệt

Lãi suất cho vay bình quân được công bố: Mức chênh lệch có gì đáng chú ý?

Ngân hàng Nhà nước yêu cầu các tổ chức tín dụng minh bạch lãi suất, bao gồm lãi suất cho vay bình quân, chênh lệch giữa lãi suất tiền gửi và cho vay, cùng các chương trình tín dụng đặc biệt.

Ngân hàng Nhà nước (NHNN) vừa ban hành văn bản yêu cầu các tổ chức tín dụng (TCTD) ổn định lãi suất tiền gửi, phấn đấu giảm lãi suất cho vay nhằm thúc đẩy tăng trưởng kinh tế năm 2025 đạt từ 8% trở lên.

Quyết liệt triển khai các giải pháp giảm lãi suất

Thực hiện chỉ đạo của Chính phủ, Thủ tướng Chính phủ và Chỉ thị 01/CT-NHNN ngày 20/1/2025 của Thống đốc NHNN, các TCTD và chi nhánh ngân hàng nước ngoài được yêu cầu duy trì mặt bằng lãi suất tiền gửi ổn định, đồng thời triển khai mạnh mẽ các biện pháp cắt giảm lãi suất cho vay.

Thời gian qua, lãi suất tiền gửi có xu hướng tăng nhẹ, chủ yếu tại các ngân hàng thương mại cổ phần (NHTMCP) tư nhân, với mức tăng khác nhau do yếu tố cạnh tranh. NHNN nhấn mạnh việc kiểm soát chặt chẽ diễn biến lãi suất để tránh ảnh hưởng đến mặt bằng lãi suất chung và đảm bảo chính sách tiền tệ đạt hiệu quả cao nhất.

Để tiếp tục giảm lãi suất cho vay theo chỉ đạo, NHNN yêu cầu các TCTD:

Triển khai nghiêm túc chỉ đạo của Chính phủ, Thủ tướng Chính phủ và NHNN về ổn định lãi suất tiền gửi, tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp, người dân tiếp cận vốn.

Cắt giảm chi phí hoạt động, đẩy mạnh ứng dụng công nghệ thông tin, đơn giản hóa thủ tục vay vốn, đồng thời sẵn sàng chia sẻ một phần lợi nhuận để hỗ trợ nền kinh tế.

Tập trung tín dụng vào các lĩnh vực sản xuất kinh doanh, ngành ưu tiên và động lực tăng trưởng như tiêu dùng, đầu tư, xuất khẩu, chuyển đổi số, kinh tế xanh, khoa học công nghệ... Kiểm soát chặt chẽ tín dụng với các lĩnh vực tiềm ẩn rủi ro để đảm bảo an toàn hệ thống.

Công khai minh bạch lãi suất cho vay bình quân, chênh lệch lãi suất tiền gửi – cho vay, lãi suất các gói tín dụng ưu đãi… trên website của TCTD, đồng thời báo cáo NHNN theo quy định.

Tăng cường truyền thông, kịp thời thông tin đến khách hàng về các chính sách giảm lãi suất để doanh nghiệp, người dân nắm bắt và tận dụng cơ hội tiếp cận vốn vay.

bNHNN cũng yêu cầu các chi nhánh NHNN tại địa phương theo dõi sát diễn biến lãi suất, chỉ đạo TCTD trên địa bàn thực hiện nghiêm túc các biện pháp duy trì ổn định lãi suất tiền gửi và giảm lãi suất cho vay. Đồng thời, các cơ quan này cần chủ động kiểm tra, giám sát hoạt động của TCTD, xử lý nghiêm các trường hợp vi phạm hoặc cạnh tranh không lành mạnh.

Song song với đó, NHNN sẽ tiếp tục theo dõi chặt chẽ việc công bố lãi suất trên website của các ngân hàng, tăng cường thanh tra, kiểm tra để đảm bảo tính minh bạch và kỷ luật thị trường. Những tổ chức có hành vi vi phạm quy định về lãi suất hoặc cạnh tranh không lành mạnh sẽ bị xử lý nghiêm theo quy định pháp luật.

Diễn biến thị trường: Kỳ vọng ổn định lãi suất dài hạn

Trong năm 2024, các TCTD đã tuân thủ quy định công khai lãi suất bình quân, chênh lệch lãi suất tiền gửi – cho vay theo Thông tư 46, 47, 48 của NHNN. Việc niêm yết công khai lãi suất giúp hạn chế tình trạng "đua lãi suất ngầm", ổn định mặt bằng huy động vốn.

Dữ liệu từ MBS cho thấy, trong tháng 1/2025, có 12 ngân hàng điều chỉnh tăng lãi suất huy động từ 0,1% - 0,9%/năm, chủ yếu ở các NHTM quy mô nhỏ, nhằm chuẩn bị nguồn vốn phục vụ kế hoạch tín dụng. NHNN đặt mục tiêu tăng trưởng tín dụng 16% để hỗ trợ kinh tế đạt mức tăng trưởng 8% trong năm 2025.

Trong khi đó, 7 ngân hàng khác đã giảm lãi suất huy động từ 0,1% - 0,75%/năm, cho thấy sự phân hóa trong chính sách huy động vốn. Lãi suất tiền gửi kỳ hạn 12 tháng tại các NHTM duy trì ở mức trung bình 5,1%, không thay đổi so với tháng trước, trong khi nhóm ngân hàng thương mại nhà nước vẫn giữ ở mức 4,7%.

Bước sang tháng 2, một số NHTM như Techcombank, Eximbank, Viet A Bank, VietBank đã điều chỉnh tăng lãi suất huy động ở một số kỳ hạn, chủ yếu để thu hút dòng tiền nhàn rỗi sau Tết Nguyên đán. Một số ngân hàng lớn cũng có chính sách cộng thêm lãi suất tùy thuộc vào giá trị và kỳ hạn tiền gửi.

Dự báo chính sách tiền tệ năm 2025

Chuyên gia từ MBS nhận định, NHNN sẽ duy trì chính sách tiền tệ thận trọng do áp lực tỷ giá và các yếu tố vĩ mô toàn cầu. Đồng USD mạnh lên cùng khả năng Mỹ tiếp tục điều tra thao túng tiền tệ có thể hạn chế dư địa nới lỏng chính sách của NHNN.

Trong bối cảnh đó, việc giảm lãi suất chính sách trong năm 2025 là điều khó xảy ra. Tuy nhiên, NHNN đã chỉ đạo giữ ổn định lãi suất huy động và tiếp tục phấn đấu giảm lãi suất cho vay. Dự báo, lãi suất huy động kỳ hạn 12 tháng tại các NHTM lớn sẽ dao động quanh mức 5% - 5,2% trong năm 2025.

Nhìn chung, các chính sách của NHNN đang hướng đến mục tiêu giảm lãi suất cho vay một cách bền vững, tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp, người dân tiếp cận vốn, đồng thời duy trì ổn định hệ thống tài chính trong bối cảnh kinh tế vĩ mô còn nhiều biến động.