#Pháp luật

24HMONEY đã kiểm duyệt

Chặn đứng chiêu trò "xé nhỏ" giao dịch 500 triệu

Quy định mới từ Thông tư 40/2024/TT-NHNN không chỉ thay đổi thói quen thanh toán mà còn là đòn giáng mạnh vào các hành vi lợi dụng kẽ hở công nghệ để né tránh xác thực sinh trắc học và kiểm soát thanh khoản.

Bắt đầu từ ngày 1/5, các giao dịch chuyển khoản trên 500 triệu đồng chính thức rời “làn nhanh” 24/7 để chuyển sang cơ chế xử lý thông thường. Điều chỉnh này áp dụng với khách hàng cá nhân từ 1/5 và doanh nghiệp từ 5/5 theo quy định mới của Ngân hàng Nhà nước.

Điểm thay đổi đáng chú ý là hệ thống không còn tự động chia nhỏ giao dịch lớn thành nhiều lệnh dưới 500 triệu đồng để xử lý tức thời như trước. Với cơ chế mới, các khoản chuyển giá trị cao sẽ đi qua luồng thanh toán liên ngân hàng, thời gian xử lý từ 4 giờ làm việc trở lên. Những giao dịch thực hiện sau 15h55 sẽ được chuyển sang ngày làm việc kế tiếp.

Việc “xóa” tính năng tách lệnh tự động đánh dấu bước chuyển từ ưu tiên tốc độ sang ưu tiên kiểm soát. Trước đây, thao tác này giúp người dùng tiết kiệm thời gian, nhưng đồng thời tạo ra khoảng trống trong xác thực khi chỉ kiểm tra sinh trắc học một lần cho toàn bộ giao dịch chia nhỏ.

Theo quy định mới, các giao dịch từ 500 triệu đồng trở lên được xếp vào nhóm giá trị cao, phải thực hiện qua hệ thống thanh toán điện tử liên ngân hàng nhằm đảm bảo an toàn và thanh khoản. Yêu cầu đối chiếu sinh trắc học cũng được nhấn mạnh như một lớp bảo vệ bắt buộc trong bối cảnh thanh toán số tăng tốc.

Dù vậy, người dùng vẫn có thể chủ động chia nhỏ khoản tiền thành các giao dịch dưới ngưỡng 500 triệu đồng để tiếp tục sử dụng chuyển khoản nhanh 24/7. Tuy nhiên, mỗi lệnh phải đáp ứng đầy đủ quy trình xác thực theo quy định.

Cơ quan quản lý cho rằng việc siết lại cơ chế xử lý giao dịch lớn là cần thiết nhằm hạn chế rủi ro gian lận, đặc biệt trong bối cảnh các hình thức lừa đảo ngày càng tinh vi. Khi tốc độ không còn là ưu tiên tuyệt đối, hệ thống thanh toán được kỳ vọng sẽ vận hành an toàn và minh bạch hơn.