4 trường hợp Vietcombank, Agribank, VietinBank, BIDV “xóa sổ” tài khoản ngay lập tức: Tiền trong thẻ sẽ đi đâu?

Nhiều người vẫn cho rằng tài khoản ngân hàng sau khi mở sẽ tồn tại “trọn đời”. Tuy nhiên, theo Nghị định 52/2024/NĐ-CP về thanh toán không dùng tiền mặt đang có hiệu lực, các ngân hàng hoàn toàn có quyền đơn phương đóng tài khoản nếu phát hiện vi phạm hoặc rơi vào những trường hợp pháp luật cho phép.

Đáng chú ý, các ngân hàng lớn như Vietcombank, Agribank, VietinBank, BIDV đều đang siết chặt quản lý tài khoản, đặc biệt trong bối cảnh tình trạng mua bán, cho thuê tài khoản ngân hàng diễn ra ngày càng phức tạp, tiềm ẩn nhiều rủi ro pháp lý.

4 trường hợp tài khoản ngân hàng bị đóng ngay lập tức

Theo quy định hiện hành, tài khoản thanh toán sẽ bị đóng trong 4 trường hợp cụ thể.

Thứ nhất, vi phạm các hành vi bị cấm theo Nghị định 52.

Đây là trường hợp nghiêm trọng nhất và cũng phổ biến nhất hiện nay. Ngân hàng sẽ lập tức đóng tài khoản nếu phát hiện tài khoản được mở bằng thông tin giả mạo, hoặc chủ tài khoản có hành vi mua, bán, thuê, cho thuê tài khoản (ngoại trừ thẻ trả trước vô danh). Quy định này nhằm ngăn chặn các hành vi rửa tiền, đánh bạc, lừa đảo và gian lận tài chính.

Thứ hai, chủ tài khoản chủ động yêu cầu đóng.

Việc đóng tài khoản chỉ được thực hiện khi chủ tài khoản đã hoàn tất toàn bộ nghĩa vụ tài chính, bao gồm các khoản phí dịch vụ, nợ phát sinh (nếu có).

Thứ ba, chủ tài khoản qua đời.

Trong trường hợp này, người thân cần cung cấp Giấy chứng tử hoặc giấy tờ pháp lý hợp lệ để ngân hàng tiến hành thủ tục đóng tài khoản theo quy định.

Thứ tư, tổ chức sở hữu tài khoản chấm dứt hoạt động.

Áp dụng với các doanh nghiệp, tổ chức bị giải thể hoặc phá sản theo quyết định của cơ quan có thẩm quyền.

Tiền còn trong tài khoản bị đóng sẽ được xử lý ra sao?

Đây là vấn đề khiến nhiều người lo lắng nhất. Theo Nghị định 52, ngân hàng không được “xóa” hay thu hồi số tiền hợp pháp của khách hàng.

Cụ thể, toàn bộ số dư còn lại sẽ được chi trả lại cho chủ tài khoản hoặc người được ủy quyền hợp pháp. Trường hợp chủ tài khoản đã mất, số tiền này sẽ được trao cho người thừa kế theo di chúc hoặc theo quy định của pháp luật. Nếu chủ tài khoản bị hạn chế hoặc mất năng lực hành vi dân sự, tiền sẽ được chuyển cho người giám hộ hợp pháp.

Đối với các khoản tiền được xác định là “vô chủ” sau khi ngân hàng đã thông báo nhưng không có người đến nhận, việc xử lý sẽ tuân thủ các quy định riêng của pháp luật Nhà nước.

Cảnh báo với tài khoản “ngủ quên” nhiều năm

Người dùng cũng cần đặc biệt lưu ý với các tài khoản không phát sinh giao dịch trong thời gian dài (thường từ 6 đến 48 tháng, tùy ngân hàng). Nếu tài khoản vẫn còn số dư, ngân hàng sẽ không đóng ngay, mà tiếp tục duy trì và trừ dần phí quản lý, phí duy trì tài khoản theo định kỳ.

Quá trình này kéo dài cho đến khi số dư về 0 đồng, khi đó tài khoản mới chính thức bị khóa hoặc đóng vĩnh viễn theo chính sách của từng ngân hàng.

Khuyến nghị cho người dùng

Để tránh rủi ro mất quyền sử dụng tài khoản hoặc vướng vào các vấn đề pháp lý, người dân tuyệt đối không mua bán, cho thuê tài khoản, thường xuyên kiểm tra tài khoản “ít dùng”, đồng thời chủ động đóng các tài khoản không còn nhu cầu để tránh bị trừ phí âm thầm trong thời gian dài.